Нынешняя ситуация в Украине сильно способствует, росту рынка кредитования. Невозможность оплатить в полной мере коммунальные платежи, жизнь от зарплаты до зарплаты, увеличение стоимости основных энергетических источников. Все это приводит к постоянному росту размера задолженности не только страны перед МВФ, но и граждан перед кредитными организациями.
Причины обращения населения к кредитованию
Часто материальные вопросы возникают неожиданно, в таких случаях сказывается не достаточность финансовой грамотности и соответственно приводит к обращению к финучреждениям, чтобы оформить займ до зарплаты, например.
Основные причины потребности в финпомощи:
- Неожиданные медицинские затраты;
- Приобретение крупной бытовой техники;
- Срочные ремонты (квартира, дом, авто);
- Оплата обучения;
- Погасить долг по коммуналке, особенно актуально в зимний период;
- Дополнительные средства на покупку дорогих подарков или туров заграницу;
- Финансовые вливания и инвестиции в малый и средний бизнес (больше профиль банка);
- Помощь в растаможке «евроблях» (популярное направление в последние годы, в большинстве выдаются под залог авто).
Согласно статистике, в большинстве своем, такая ссуда выдается именно на каждодневные потребности, а не на развлечения и досуг, хотя такое тоже встречается.
Почему выбор падает на микрокредитование?
Зачастую получить кредит в банке не представляется возможным, ввиду большого пакета необходимой подтверждающей документации, самое главное, наличия официального трудоустройства и стабильного, подтвержденного документально, заработка в течение определенного периода (около полугода).
Намного проще взять деньги в долг у ломбарда, только тут не обойтись без залогового имущества, которое может так и не вернуться в вашу собственность при невозможности погасить задолженность.
Частники и родственники, тоже имеют свои риски. В первом случае, нерегламентируемость деятельности, а во втором опасность разругаться.
МФО это микрофинансовые организации, занимающиеся краткосрочным кредитованием небольших сумм (в переделах 100-20 000 грн.) за процент, который взымается за день использования от 0,01 (акционные предложения в основном для новых клиентов) до 2,3% в день, на период около месяца.
Основные преимущества это:
- Оперативность – процедура оформления и получения в среднем занимает 30 минут;
- Удобство оформления – онлайн в режиме 24/7, все что нужно гаджет с доступом к сети;
- Минимум запрашиваемой документации (паспорт и ИНН);
- Лояльное отношение к клиентам с плохой КИ, безработным, студентам, пенсионерам;
- Возможность подключения опций пролонгация или рефинансирование при ухудшении финансового состояния;
- Комфортные условия закрытия задолженности (с помощью личного кабинета, через терминалы и банковские отделения);
Все бы хорошо, да вот не всегда есть возможность вовремя вернуть микрозайм без отказа, так же легко, как оформить и получить.
Экстренные меры на которые идут финансовые учреждения
Если все проходит гладко, кредиты так же легко закрываются, как и выдаются, вы считаетесь добропорядочным плательщиком, и ниже перечисленные действия вас никак не коснуться.
Если же кредитор столкнулся со злостным нарушителем подписанного контракта, который не отвечает на звонки сотрудников, и просрочка по выплатам достигла месяца, пора переходить к более действенным методам возврата средств.
В таких случаях МФО легче за меньшую сумму передать данную задолженность заключив договор факторинга, а именно продать долговые обязательства со скидкой (от 30%).
Выгоды от продажи долговых обязательств:
- Частичный возврат одолженных средств, в противовес вероятности вообще ничего не взыскать;
- Оплата поступает сразу, в случае судебного разбирательства, это может тянуться «вечность»;
- Экономия средств на обращение в суд.
Коллектор, которому передается право на задолженность, в первую очередь ищет выгоду для себя, или своей фирмы, поэтому ссуды с залогом естественно оплачиваются дороже, чем без.
Перед тем как передать долг третьи лицам, кредитору необходимо:
- За 30 дней уведомить, об этом намерении должника;
- С помощью суда получить исполнительный лист, и передать его судебным приставам;
- Дождаться момента открытия исполнительного произ-ва;
- Выбрать коллектора или агентство по возврату долгов;
- Передать все данные об должнике, обсудить условия переуступки прав, для принятия окончательного решения покупателем;
- Составить и подписать договор цессии;
- Вручить комплект документации по задолженности;
- Известить должника, что его обязательства переданы третьим лицам;
- Вручить цессийный контракт приставам для замены прав собственности с изначального кредитора на коллекторское агентство, другой банк или частное лицо.
Третьи лица более охотно идут на покупку обязательств если:
- Сумма достаточно велика;
- У должника есть в собственности имущество, бизнес, авто;
- Низкая цена в соотношении с размером ссуды;
- Деньги под залог или есть поручитель;
При определенных условиях поручитель самостоятельно может выкупить долг и тогда должник будет возвращать средства ему непосредственно.
МФО, выдающие микрозаймы без отказа, в очень редких случаях прибегают к перепродаже долговых обязательств, так как большинству коллекторов не интересны столь малые суммы. Такие задолженности чаще подпадают под рефинансирование в других учреждениях.
Банк намного чаще в своей практике использует переуступку обязательств, ему не хочется тратить время и ресурсы на «выбивание» долгов самостоятельно и намного практичней получить часть денег и избавиться от головной боли в лице недобросовестного клиента.
Для должника, в случае переуступки прав на задолженность, ничего не меняется. Ему все так же нужно расплатиться. Ходят слухи о нелицеприятных подходах коллекторов к своей работе, но они имеют право только на законные методы получения финансов, угрозы и оскорбления ни в коем случае терпеть нельзя.
В случае хамского обращения, рекомендуем записывать все такие разговоры, что бы было чем оперировать на судебных разбирательствах.
А еще лучше, если вы практикуете кредитование, правильно оценивать свои финансовые возможности, еще перед оформлением займа. Пусть кредиты станут для вас исключительно инструментом для решения финвопросов, а не способом жизни.
